理財策劃

理財策劃，並不等同於退休策劃，有很多理財顧問會將理財計劃變成退休計劃，將計劃重心放在退休生活之上而忽略了其他人生大事，如結婚、置業、生育等。

理財，是善用工具去管理；策劃，是為將來作好準備。理財策劃，就是利用各種方法去應付達成人生目標所需要的支出。當中包括資產增值、借貸、保障等。世事無常，人的需求也會不停改變。所以理財顧問是一件長遠的工作，要不停的修訂計劃去配合不斷改變的客戶。

現在的理財顧問，大多只會跟你說產品的平均每年回報有多少，每月供款多少的話，到甚麼時間就能獲得一個多大的金額。或者說你現在的家庭負擔是多少，假如不幸離世的話，你的家人需要一個多大的金額才能夠生活。

這真的是你的人生目標，是你的需要嗎？你會安心將自己的未來交給他們嗎？